2011年12月28日
東京スター銀行って、どうなのさ？住宅ローン番外編（東京スター銀行）２
東京スター銀行とは・・・今回の記事では単なる東京スター銀行の記載にとどめず、住宅ローン全体の中でも画期的システムとも言える「東京スター銀行の預金連動型住宅ローン」についてご説明したいと思います。
さて、東京スター銀行の新しい住宅ローンの仕組みである「預金連動型住宅ローン」をご説明をする前に、そもそも「東京スター銀行」自体については、ご存知だったでしょうか？
東京スター銀行は、米国投資会社ローン・スターの資本下、再度復活しましたが、前身はノストラダムスが人類滅亡を予言した１９９９年に破綻した「東京相和銀行」となります。
それでは、破綻した「東京相和銀行」についてご存知だったでしょうか？
偶然にも、私は大学の友人２名が東京相和銀行に就職したという事もあり、比較的なじみが深い銀行の一つです。（もっとも東京相和銀行から住宅ローンを借りたりするなど直接取引の経験はありません）
結構、仕事もきびしかったようですが、内１人は破綻した後も東京相和銀行（現東京スター銀行）に、残務処理の関係で半年位残ったようです。
最後まで「東京相和銀行（＝東京スター銀行？）にご奉仕した」という訳ですね。
(*^_^*)
と、そんな話はどうでもよいのですが、東京スター銀行の「預金連動型住宅ローン」は、画期的な商品のように思います。
「預金連動型住宅ローンって何？？」
預金連動型住宅ローンとは、「住宅ローン」から「スターワン円普通預金とスターワン外貨普通預金の合計額」を引いた残高借入額にしか、借入金利はかからないという新しい住宅ローンの事です。
そして、利息の計算も日々行われます。
東京スター銀行のＨＰによれば、
例えば、ローン金利が3.6％で、ある日のローン残高が1,000万円、円普通預金残高が200万円とすると、
（1,000万円-200万円）×3.6％÷360＝800円
「翌日普通預金に100万 円をご入金して、預金残高が300万円になると、
（1,000万円-300万円）×3.6％÷360＝700円
と、毎日利息を計算しますので、預金は一日も無駄になることがありません。
との事。
特に「画期的」と思う点は、不動産投資って、ある程度、日銭＝現金を持っていないと不安ということがあるからです。
預金連動型住宅ローンならば、こういった「イザという時のためのキャッシュ（預金）」も借入残高から引かれるので、こういった東京スター銀行に対する預金の利息もムダにならないという点が実に魅力的です。
しかも、スターワン外貨普通預金でもＯＫとの事ですから、これは大きいですよね！！！
（ただし、銀行の外貨預金ですから受取金利のレベルは、ＦＸ等と比較してメチャクチャ悪いです。2006/5/31時点、東京スター銀行でも米ドルの普通預金金利が0.1%？？？ですから、ＦＸの約50分の1しかもらえない・・・少々悲しいですね）
預金連動型住宅ローンですが、実は金利自体は結構高めだったりします。（汗）
2006/5/31時点で
みずほ銀行の３年固定の変動金利が、「1.4%その後も0.4％優遇」なのに対し、
東京スター銀行では、固定金利型（3年）の金利は何と！！！「 2.750％」！！！
しかも！借入額が購入価格の8割（又、8割と言う言葉がでてきましたね！これ要注意ですよ）を超えると、「+0.6％」！！！で
「3.350」%・・・・
みずほより、2%弱高い！！！ではないですか・・・・
でも、シュミレーションをすると、預金を結構沢山できる人は、これだけの金利差があっても総支払いベースでは結構逆転したりします。
私も下記条件でシュミレーションをしてみました。(*^_^*)
私が指定した条件の東京スター銀行のローン：
・借入金利は何％ですか？→1.4%
・上記金利が見直される時期は何年後ですか？→3年後
・見直された後のお借入金利は何％になりますか？→2.375%
・ご希望のお借入金額は？→3400万円
・購入価格はおいくらでしたか？→4400万円
・ご希望の借入期間は？→25年間
・物件購入後または借換後のあなたの預金残高は？→200万円
・借入れ後は、毎年いくらずつ預金をしたいですか？→20万円
シュミレーション結果：
「お申出通りのペースでの資産形成ですと、約92万円ですが比較対象の住宅ローンより支払総額が多くなってしまいます（仮に、年に38万円のペースで資産形成をすれば、支払総額がおトクになります）。」
38万円かあ・・・月3万円強・・・うーん、ボーナスだって、含めれば「やります！東京スター銀行でやります！」っていう感じです。
しかも普通預金の平残（平均残高）だから、浮いている日銭を入れればその分もカウントされますし・・・
東京スター銀行への借換も検討してみるのもよいかもしれませんね・・・
(*^_^*)
追記� �
東京スター銀行の預金連動型住宅ローンの活用方法について、少々、妄想めいた記事を２本書きましたので、是非併せてお読みください。↓
��住宅ローンを借りれば無利子でしかもお金がもらえる？
��東京スター銀行の住宅ローンとシンキのノーローンのオイシイ関係
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1. 続・住宅ローンを数年でやっつける [ ワーキングマザーのスーパー手抜き家事術 ] 2007年03月07日 04:34
さて、昨日の続きです。 住宅ローンを数年でやっつけることを決めた私。 驚くべきことですが、銀行側が一度契約した利息を下げてくれる可能性があるということもわかりました。（昨日のブログ参照） 私が借り換えを狙っているローンは、東京スター銀行の預金連動型ローン。...
この記事へのコメント
1. Posted by かえるん 2006年05月31日 18:06
また遊びにきました♪
借換え先を検討するのも、なかなか大変ですよね。
わたしもいくつか銀行を回りましたが、とりあえずは今のままがよさそうなので放置してます（笑）
借換え先を検討するのも、なかなか大変ですよね。
わたしもいくつか銀行を回りましたが、とりあえずは今のままがよさそうなので放置してます（笑）
2. Posted by 高樹ひろむ 2006年11月12日 11:38
東京スター銀行の無料ATMも当分継続しそうで良かったと思います。今後の動きは要注目ですけど。
http://blunderer.blog54.fc2.com/blog-entry-64.html
http://blunderer.blog54.fc2.com/blog-entry-64.html
3. Posted by よわよわ 2007年03月07日 04:37
トラックバックありがとうございます。この商品は、物件価格に対してある程度の現金がある場合に有効ですよね。また、繰上げ返済時の不安を軽減してくれるので、ユーザーにもメリットあるように思います。外貨がそのまま持ってこられるのもいい。あとは、入金できるATMがもう少し多いと助かるんですが・・・。(大金を持って銀行→コンビにと行くのはちょっと）審査が通ることを祈るばかりです。
